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Mein Geld


Bild am Sonntag Gesamtausgabe - epaper ⋅ Ausgabe 37/2021 vom 12.09.2021

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Ein Urteil des höchsten EU-Gerichts sorgt für Unruhe. Millionen Kreditverträge – für den Autokauf und andere Verbraucherdarlehen – sind hinfällig, weil Banken bei Vertragsabschluss mauschelten, das Kleingedruckte zu wischiwaschi war. Wer einen solchen Kredit abgeschlossen hat, könnte nun von einem Widerruf profitieren.

Was genau haben die Europa- Richter entschieden?

Der Europäische Gerichtshof urteilte am vergangenen Donnerstag, dass Millionen laufende Darlehen bei uns das Papier nicht wert sind, auf dem sie ...

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... stehen (Aktenzeichen: C-33/20, C-155/20, C-187/20). Ausgangspunkt des langwierigen Verfahrens waren Klagen vor dem Landgericht Ravensburg. Im Kern ging es dabei um drei Autokreditverträge bei der BMW-Bank, der Skoda- Bank und der VW-Bank.

Die Kritik der Richter: Eventuell anfallende Verzugszinsen sowie Vorfälligkeitsentschädigungen blieben unklar, waren schlicht nicht nachvollziehbar. Das Urteil gilt im Prinzip für alle Verbraucherdarlehen (auch Konsumentenkredite), aber NICHT für Immobilien (Hypotheken). Verbraucher können nun viele Darlehen widerrufen, selbst wenn sie schon jahrelang abbezahlen. Bislang offen: Was muss ein Autofahrer bei Widerruf für den aufgelaufenen Wertverlust des Wagens zahlen?

Deutschland oder EU – was ist bei uns eigentlich rechtens?

Mit dem Urteil hat sich eine pikante rechtliche Gemengelage gebildet. Denn: Der Bundesgerichtshof (BGH, Karlsruhe), das zuständige oberste Gericht in Deutschland, hatte in den Jahren zuvor weit überwiegend im Sinne der Banken entschieden, Kritik an Vertragsgemauschel zulasten von Verbrauchern auflaufen lassen. Der Europäische Gerichtshof (EuGH, Luxemburg), das oberste Gericht der Europäischen Union, hat das nun um 180 Grad gedreht. Im Klartext: Es handelt sich, bildlich gesprochen, um eine schallende Ohrfeige für die deutschen Richter. Grundsätzlich gilt, dass EU- Recht deutsches Recht sticht.

Was sollte ich konkret tun, wenn ich so einen alten Autokredit habe?

Wenn Sie zufrieden sind mit Ihrem Kreditvertrag und Ihrem Wagen, müssen Sie gar nichts unternehmen. Falls aber nicht, können Sie handeln, einen Widerruf einleiten, auch wenn Ihr Autokauf Jahre zurückliegt. Das lohnt sich unter Umständen finanziell. Klar aber: vorher gut überlegen, ob Sie sich den Stress antun und Ihren Wagen loswerden wollen. Die Rückabwicklung ist kompliziert, nervig, zeitraubend. Eine erste Orientierung gibt die Stiftung Warentest (www.test.de, „Kreditwiderruf “). Dort finden Sie aktuelle Infos, Fachanwälte, Musterbriefe. Wichtig: Laut Stiftung lohnt sich ein Widerruf nur, sofern eine Rechtsschutzversicherung („Verkehr“, z. B. über ADAC) den Fall abdeckt, die Kosten übernimmt. Sonst könnte es „sogar sehr teuer werden“!

Worauf muss ich achten, wenn ich ein Auto finanzieren will?

1. Rabatte nutzen! Ein Preisnachlass von 15 bis 20 Prozent ist bei Neuwagen heute fast Standard. Pokern Sie hart bei Auslaufmodellen, Verbrennungsmotoren.

2. Bei Kauf auf Kredit: Konditionen recherchieren, z. B. auf Vergleichsportalen im Internet. Besonders wichtig: der sogenannte Effektivzinssatz.

3. Alle Verträge lesen, verstehen – auch das Kleingedruckte!

4. Bei E-Autos: Fördertöpfe nutzen! Infos z.B. auf www.adac.de („Förderung Elektroautos“).

5. Selbstständige, Unternehmer: Steuervorteile (Betriebsausgaben) durchrechnen, nutzen.

6. Eine sogenannte Restschuldversicherung (RSV) ist teuer, lohnt sich oft nicht. Finger weg!