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Arbeitskraft absichern, Pflegerisiko erklären
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Lesen Sie das Editorial von Der neue Finanzberater - epaper

Mit diesem Editorial leitet der/die Herausgeber/in oder die Chefredaktion der Zeitschrift Der neue Finanzberater - epaper die aktuelle Ausgabe 2/2017 ein. Hier erfahren Sie, welche Artikel besonders lesenswert sind oder woher die Anregungen dazu kamen.

Zurück zum gesunden Kerngeschäft

Ob Krankheit, Unfall, Pflege oder vorzeitiger Tod – in der Biometrie schützt das Kollektiv vor den Risiken des individuellen Lebens. Die Beratung dazu erfordert von Finanzberatern und Maklern Einfühlungsvermögen, aber auch Offenheit und Transparenz.

Die Absicherung der Erwerbskraft und der Gesundheit ist Kerngeschäft für Versicherer. Anders als in der Altersvorsorge und beim Vermögensaufbau gibt es außerhalb gesetzlicher und privater Versicherungen kaum Alternativen – außer man verfügt über ein Vermögen, das groß genug ist, um die Wechselfälle des Lebens abzufedern. Wer von seiner Erwerbskraft abhängig ist, wie die meisten erwachsenen Bundesbürger, sollte diese auch versichern, wenn er es sich leisten kann. Da sind sich fast alle Finanzberater, Vermittler und Verbraucherschützer einig.

Für Verbraucher sind Versicherungsvermittler und -berater hier die wichtigsten Ansprechpartner. Damit tragen sie große Verantwortung. Da der Absatz kapitalbildender Lebensversicherungen rückläufig ist, suchen Makler und Versicherer das Neugeschäft verstärkt bei biometrischen Risiken. Doch die fachlichen Anforderungen sind nicht zu unterschätzen. Es kommt auf Wissen und Erfahrung an, die man aber gegebenenfalls durch Kooperationen „einkaufen“ kann.

Im Sinne einer fairen Finanzberatung sollten Vermittler ihre Kunden detailliert über die Vor- und Nachteile und die Kosten der angebotenen Versicherungsprodukte aufklären. So ist es für die Kunden in den meisten Fällen sinnvoll, Risikoschutz und Vermögensaufbau voneinander zu trennen, während aus Verkäufersicht biometrische Module innerhalb von Lebensversicherungen meist lukrativer bzw. einfacher zu verkaufen sind. Die Wahl des richtigen Tarifs und des geeigneten Versicherers, die korrekte Beantragung und – im Fall der Fälle – der richtig ausgefüllte Leistungsantrag: es kommt auf viele Details an. In diesem Sinne sollten Berater und Vermittler Policen gegen biometrische Risiken nicht als Lückenfüller für kapitalbildende Lebensversicherungen betrachten. Biometrie ist ein weiträumiges Feld, auf dem Finanzberater und Makler Verbrauchern einen echten Mehrwert bieten können. Ich wünsche Ihnen eine erkenntnisreiche Lektüre.

Ihr Eric Czotscher Verantwortlicher Redakteur
Mit diesem Editorial leitet der/die Herausgeber/in oder die Chefredaktion der Zeitschrift Der neue Finanzberater - epaper die aktuelle Ausgabe 2/2017 ein. Hier erfahren Sie, welche Artikel besonders lesenswert sind oder woher die Anregungen dazu kamen. …
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Kategorie Wirtschaftsmagazine und Politikmagazine

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